आपको पैसा कहां निवेश करना चाहिए?

नई दिल्ली: कोरोना महामारी ने हमें यह बात तो अच्छे से सिखा दी है कि मुश्किल वक्त के लिए हमारे पास बचत होनी चाहिए. परेशानियां और बुरा वक्त कभी भी आ सकता है, इसीलिए इन सभी से बचने के लिए जरुरी है बेस्ट फायनेंशियल प्लानिंग. यदि आपके पास किसी भी स्त्रोत से आपको पैसा कहां निवेश करना चाहिए? पैसा आने लगा है तो उसका उपयोग सही तरीके से करना.

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पैसे आने के बाद ज्यादातर लोग म्यूच्यूअल फंड्स और स्टॉक मार्केट में निवेश करने के बारे में सोचने लगते हैं. ऐसी योजनाओं में पैसा लगाने के लिए तत्पर रहते हैं, जिनसे ज्यादा रिटर्न मिल सके. जो सही भी है, लेकिन आपके निवेश का चयन सही क्रमांक में होना चाहिए. आज हम आपको बता रहे हैं कि फायनेंशियल प्लानिंग कैसे करें और सबसे पहला निवेश कहाँ किया जाना चाहिए.

म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट कैसे करे – आसान हिन्दी में बेहतरीन आर्टिकल्स की एक शुरुआती गाइड

म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट हर एक इन्वेस्टर के बीच काफ़ी लोकप्रिय हैं । जिसका कारण है इससे मिलने वाले फायदे। इसके कईं फायदों में से कुछ सबसे महत्वपूर्ण फ़ायदे नीचे आपको पैसा कहां निवेश करना चाहिए? दिए हैं, जो इन्वेस्टर्स को अपनी ओर खींचते है और जिसकी वजह से –

• इन्वेस्टर्स कितनी भी राशि के साथ शुरुआत कर सकते हैं ( 500 जितना कम भी )
• इन्वेस्टर्स, अलग-अलग स्टॉक्स और डेट,गोल्ड जैसे इंस्ट्रूमेंट्स में इन्वेस्ट कर सकते हैं
• हर महीने ऑटोमेटेड इन्वेस्मेंट्स शुरू कर सकते हैं (SIP)
• डीमैट अकाउंट खोले बिना भी इन्वेस्ट कर सकते हैं

शुरुआती इन्वेस्टर्स के लिए इस म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट गाइड में हमने कुछ आर्टिकल्स को आपके लिए चुना है। जो म्युचुअल फंड को समझने में और कैसे इन्वेस्ट करना शुरू करें, इसमें आपकी मदद करेंगे। हम सुझाव देंगे कि आप इस पेज को बुकमार्क कर लें ताकि आप इन आर्टिकल्स को अपनी सुविधा के अनुसार कभी भी पढ़ सकें।

1.म्युचुअल फंड्स की जानकारी

अगर आप म्युचुअल फंड्स और आपको पैसा कहां निवेश करना चाहिए? उसके प्रकारों के बारे में पहले से जानते हैं, तो आप सीधे अगले सेक्शन पर जा सकते है आपको पैसा कहां निवेश करना चाहिए? । ये 5 आर्टिकल्स, म्युचुअल फंड्स और उसके प्रकारों के बारे में सारी ज़रूरी जानकारी देंगे । हम टैक्स सेविंग फंड्स पर भी एक विशेष आर्टिकल दे रहे हैं।

और ये कैसे काम करते हैं?
• म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करना बनाम डायरेक्ट इक्विटी
• . म्युचुअल फंड्स के फायदे और नुकसान
• टैक्स सेविंग(ईएलएसएस) फंड्स

2.म्युचुअल फंड्स का एक पोर्टफ़ोलियो बनाना

म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने का सही तरीका है – सबसे पहले इसका पोर्टफोलियो बनाना । एक पोर्टफोलियो, म्युचुअल फंड का एक समूह होता है। यह आपको अपने इन्वेस्टमेंट के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा। आपका सारा रिटर्न् आपके पूरे पोर्टफोलियो पर टिका होता है, ना कि किसी एक विशेष फंड पर। इस सेक्शन में, हम यह सीखेंगे कि म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो कैसे तैयार किया जाता है।

• पोर्टफोलियो इन्वेस्टिंग क्या है कैसे तैयार किया जाए
• अपने पोर्टफोलियो के लिए सही म्युचुअल फंड चुनना
• म्युचुअल फंड को कब बेचें

3.म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करना

कईं शुरुआती इन्वेस्टर्स म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने की प्रक्रिया को मुश्किल मानकर उसमें इन्वेस्ट करने से कतराते हैं। ये आर्टिकल्स ऐसे ही शुरुआती इन्वेस्टर्स को म्युचुअल फंड को समझने में और इन्वेस्टमेंट शुरू करने में मदद करेंगे।

और ये म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करने के लिए ज़रूरी क्यों है (SIP) के द्वारा इन्वेस्ट करना

4.कुछ और महत्वपूर्ण जानकारियाँ

म्युचुअल फंड्स में इन्वेस्ट करते समय कुछ ज़रूरी बातें है, जिनकी जानकारी हर शुरुआती इन्वेस्टर को होनी चाहिए । इन बातों को समझे बिना इन्वेस्ट करने से, रिटर्न्स पर काफ़ी बुरा असर पड़ सकता है।

• म्युचुअल फंड्स पर टैक्स
• म्युचुअल फंड्स से पैसे निकालने पर एग्ज़िट लोड
• म्युचुअल फंड्स का एक्सपेंस रेशो
• इन्वेस्टमेंट से जुड़ी भाषा की जानकारी

जहाँ म्युचुअल फंड्स की बात आती है वहाँ आमतौर पर लिस्ट में दिए गए इन शब्दों का इस्तेमाल किया जाता है । हालाँकि शुरुआती इन्वेस्टर्स को इन सभी शब्दों को याद रखने की ज़रूरत नहीं है, आप किसी भी शब्द को सीखने के लिए, ग्लोसरी (डिक्शनरी) के तौर पर इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।

Plan: कैसे करें फाइनेंशियल प्लानिंग की शुरुआत, जानिये कहां करना चाहिए पहला निवेश

आज हम आपको बता रहे हैं कि फायनेंशियल प्लानिंग कैसे करें और सबसे पहला निवेश कहाँ किया जाना चाहिए.

नई दिल्ली: कोरोना महामारी ने हमें यह बात तो अच्छे से सिखा दी है कि मुश्किल वक्त के लिए हमारे पास बचत होनी चाहिए. परेशानियां और बुरा वक्त कभी भी आ सकता है, इसीलिए इन सभी से बचने के लिए जरुरी है बेस्ट फायनेंशियल प्लानिंग. यदि आपके पास किसी भी स्त्रोत से पैसा आने लगा है तो उसका उपयोग सही तरीके से करना.

सऊदी अरब से समुद्र के रास्ते भारत को मिलेगी एनर्जी, डीप सी केबल के जरिए एनर्जी डिप्लोमेसी की शुरुआत
पैसे आने के बाद ज्यादातर लोग म्यूच्यूअल फंड्स और स्टॉक मार्केट में निवेश करने के बारे में सोचने लगते हैं. ऐसी योजनाओं में पैसा लगाने के लिए तत्पर रहते हैं, जिनसे ज्यादा रिटर्न मिल सके. जो सही भी है, लेकिन आपके निवेश का चयन सही क्रमांक में होना चाहिए. आज हम आपको बता रहे हैं कि फायनेंशियल प्लानिंग कैसे करें और सबसे पहला निवेश कहाँ किया जाना चाहिए.

सबसे पहले खरीदें इंश्योरेंस
वित्त सलाहकार हमेशा से ही कहते आये हैं कि किसी भी व्यक्ति का पहला निवेश इंश्योरेंस में ही होना चाहिए. आप लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस, टर्म प्लान जैसे विकल्पों को चुन सकते हैं. इनकी शुरुआत जितनी जल्दी कर दी जाए उतना अच्छा है. क्योंकि इससे कम प्रीमियम में अच्छा कवरेज मिल सके.

पीपीएफ
इंश्योरेंस के बाद आपको अपनी कमाई के एक हिस्से को पीपीएफ यानी पब्लिक प्रोविडेंट फंड में निवेश करना चाहिए. यह सरकारी योजना है, जिसमें निवेश करने से आपको कर में भी छूट मिलेगी. इसमें पैसा सुरक्षित रहता है. और तय समय बाद तय राशि मिलती है.

म्यूच्यूअल फंड
आप म्यूच्यूअल फंड में निवेश सिस्टैमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के जरिये कर सकते हैं. इसमें आप अपने आय बढ़ने के साथ ही निवेश भी बढ़ा सकते हैं. इसे भी जितना जल्दी शुरू किया जाए उतना अच्छा है क्योंकि इसमें एक समय बाद आपके पास काफी फंड जमा हो जाएगा.

इमरजेंसी फंड
कभी भी फाइनेंशियल प्लानिंग करते समय एक हिस्सा इमरजेंसी के लिए जरुर रखें. जीवन में आने वाले उतार-चढ़ाव से रक्षा से लिए यह फंड होना बहुत जरुरी है. इसका फायदा उस वक्त होगा जब आपको अचानक धन की आवश्यकता होगी और जिसके लिए आपको अपनी बचत को कम नहीं करना पड़ेगा.

आरडी यानी आवर्ती जमा
यह आपको कम समय के निवेश में सहायता करता है. इसमें हर महीने एक निश्चित राशि जमा की जाती है. जिसमें कम लेकिन फिक्स अमाउंट आपको मिलता है. जिससे आप सालाना इंश्योरेंस क़िस्त जैसे खर्चों को कम कर सकते हैं.

क्या Mutual Fund में 60 प्रतिशत तक मिलता है रिटर्न? जानें निवेश का सबसे बेहतरीन विकल्प

Mutual Fund: सबसे पहले मैं यहां आपको बताना चाहूंगा कि इस खबर को पढ़ने के बाद आप अपनी पूरी फाइनेंशियल प्लानिंग करके उठेंगे. अगर आप ये पूरी खबर पढ़ते हैं तो आपके दिमाग में संदेह नहीं होगा. आप यह समझेंगे कि अगर आपको घर, गाड़ी, बच्चों की शादी के लिए पैसा और रिटायरमेंट के लिए धन चाहिए तो कैसे प्लानिंग करें. कहां से पैसा आएगा, कितना सेव करना और कितना पैसा कहां निवेश करना यह सबकुछ क्लियर होने वाला है.

पैसा जोड़ो मत, निवेश करो

यहां मैं आपको बता दूं कि पैसा जोड़ो मत, निवेश करो. उदाहरण के लिए अगर 3 साल पहले आपने अपने पास 10 लाख रुपये जोड़कर रखे थे तो आज भी उनकी वैल्यू 10 लाख ही होगी, बल्कि कम होगी. क्योंकि इन तीन सालों में महंगाई कहीं ज्यादा बढ़ गई है. वहीं, अगर इन 10 लाख रुपए का आप गोल्ड खरीदकर रख लेते तो उसकी वैल्यू आज 15 से 18 लाख रुपए होती.

महंगाई- जैसा कि आप जानते हैं कि महंगाई लगाता बढ़ रही है. कल जो एक लीटर दूध 30 रुपये का था आज वो 60 रुपए का है और कल उसकी कीमत 100 रुपये होगी. इसलिए पैसे की वैल्यू को बढ़ाना बहुत जरूरी है.

गोल्स- इसके साथ ही हमारे बहुत सारे गोल्स होते हैं. जैस की घर खरीदना, गाड़ी खरीदना, बच्चों की शादी और रिटारमेंट के आपको पैसा कहां निवेश करना चाहिए? लिए पैसा आदि.

इसके साथ ही पैसों को निवेश करने के हमारे कुछ विकल्प हैं-

-सेविंग अकाउंट
-FD
-RD
-गोल्ड और ज्वैलरी
-LIC में निवेश
-रियल एस्टेट
-क्रिप्टो
-स्टॉक मार्केट
-म्यूचुअल फंड

आज हम बात करेंगे निवेश के सबसे चर्चित और ट्रेंडिंग माध्यम म्यूचुअल फंड की-

Debt- जहां आपका पैसा गवर्नमेंट सिक्योरिटीज, सरकारी बोंड्स और एफडी जैसी चीजों में लगता है. डेट म्यूचुअल फंड में रिस्क सबसे कम होता है और अच्छा रिटर्न भी मिलता है.

लिक्विड फंड- अगर आपके पास शॉर्ट आपको पैसा कहां निवेश करना चाहिए? टर्म के लिए कुछ पैसा पड़ा है और आप उस पर रिटर्न या ब्याज कमाना चाहते हैं. मान लो कि आपके बास 5 से 6 दिनों के लिए 10 लाख रुपया पड़ा है, जिसके कुछ दिन आपको यह रकम किसी को देनी है. ऐसे में अगर आप उसको अपने बैंक अकाउंट में ही रहने आपको पैसा कहां निवेश करना चाहिए? देते हैं तो आपको शून्य रिटर्न मिलता है, लेकिन अगर आप इस रकम को लिक्विड फंड में लगा देते हैं तो आपको कुछ एफडी जितना ब्याज मिल जाता है. मतलब आपका पैसा ब्याज के साथ वापस आएगा.

अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड- अगर आपके पास 6 माल के लिए पैसा पड़ा है तो आप अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में पैसा निवेश कर सकते हैं.

लॉ ड्यूरेशन फंड- अगर आपके पास 9 माह तक के लिए पैसा रखा है तो आप लॉ ड्यूरेशन फंड में पैसा डाल सकते हैं.

शॉर्ट टर्म फंड- कम से एक साल के लिए पैसा होना चाहिए

मिड टर्म फंड- एक से दो साल के लिए

गिल्ट फंड- यहां आपके पास कम से कम दो साल के लिए पैसा होना चाहिए. ये पैसा सरकारी सिक्योरिटीज में लगता है.

यहां गौर करने वाली बात यह है कि Debt में सेफ इंवेस्टमेंट होता है, लेकिन यहां रिटर्न इक्विटी से कम आता है. इसके साथ यहां समय यानी ड्यूरेशन बहुत मायने रखती है. म्यूचुअल फंड में आपके निवेश की अवधि जितनी कम होनी रिटर्न कम मिलेगा. इसके उलट अवधि जितनी ज्यादा होगी रिटर्न उतना ही बेहतर यानी 60 प्रतिशत तक मिलेगा. लेकिन यहां रिस्क रेट बहुत ही कम है, बिल्कुल न के बराबर.

Equity- अगर आप अपने पैसे पर ज्यादा ग्रोथ यानी रिटर्न चाहते हैं तो इक्विटी आपके लिए सबसे बेहतरीन विकल्प है. यहां आपका पैसा शेयर मार्केट में लगता है.

लार्ज कैप- इसका मतलब बड़ी कंपनियों आपको पैसा कहां निवेश करना चाहिए? से है. इनकी मार्केट कैपिटलाइजेशन बड़ी है. यहां कम से कम तीन साल के लिए पैसा इंवेस्ट होता है.

मिड कैप- इनका मार्केट कैपिटलाइजेशन ठीक-ठाक होता है. इसका मतलह है कि आपके पास ड्यूरेशन जितना ज्यादा होगा आप मिड कैप में पैसा लगा सकते हैं. यहां कम से कम 5 साल के लिए पैसा निवेश होना चाहिए.

स्मॉल कैप- ये वो कंपनियां हैं, जिनकी मार्केट कैप बहुत कम होती है. इसमे दोनों तरह की कंपनियां होती हैं लार्ज कैप और स्मॉल कैप. मसलन कुछ कंपनियां आपको कम रिटर्न देंगी तो कुछ बेहतर देंगी.

मल्टी या फ्लेक्सी कैप- यहां 6 साल या उससे ज्यादा के लिए पैसा निवेश होता है