ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है?

बजट 2021 ने वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक होने पर यूलिप को छूट वापस ले ली है। यह यूनिट ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? लिंक्ड पर लागू होगाबीमा 1 फरवरी, 2021 को/या उसके बाद खरीदे गए प्लान। ऐसे यूलिप को अब के रूप में माना जाएगाराजधानी संपत्तियां। ऐसे यूलिप से होने वाला लाभ अब कर योग्य होगा:पूंजीगत लाभ.

रुपये में उतार-चढ़ाव से लाभ कमाने के लिए ग्लोबल फंड में करें निवेश

भले ही विदेशी बाजार अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हों, आप रुपये के विनिमय में उतार-चढ़ाव के आधार पर लाभ प्राप्त कर सकते हैं. अगर आपने डॉलर के मुकाबले रुपये की विनिमय दर 70 रुपये होने पर निवेश किया होता तो अब आप 14 प्रतिशत से अधिक रिटर्न अर्जित करते. इस प्रकार हम अपने स्वयं के म्यूचुअल फंड फर्मों द्वारा पेश की जाने वाली वैश्विक योजनाओं की सदस्यता लेकर अपने फंड को विदेशों में सुरक्षित रूप से रख सकते हैं. इस तरह के निवेश से क्या लाभ होता है, पढ़िए विस्तार से.

हैदराबाद: कई तरह के निवेश (investments) करके ही बेहतर रिटर्न हासिल किया जा सकता है. अंतरराष्ट्रीय फंड में भी आकर्षक रिटर्न होते हैं. अमेरिकी सूचकांकों को ट्रैक करने वाले अंतरराष्ट्रीय फंडों में निवेश करके, हम मुद्रा विनिमय मूल्यों में वृद्धि और गिरावट से बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. स्वदेशी बाजारों में निवेश करते समय ये मायने नहीं रखता कि रुपये का क्या मूल्य है, लेकिन अमेरिका में निवेश करते समय, विनिमय मूल्य एक महत्वपूर्ण कारक बन जाता है. रुपये के मूल्य में गिरावट के बाद अंतरराष्ट्रीय फंडों में निवेश पर अधिक रिटर्न हासिल होगा (Invest in global funds).

उदाहरण के लिए, यदि आपने डॉलर के मुकाबले रुपये की विनिमय दर 70 रुपये होने पर निवेश किया होता तो आप अब 14 प्रतिशत से अधिक रिटर्न अर्जित करते. अमेरिकी बाजार भले ही अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हों, लेकिन रुपये की विनिमय दर में उतार-चढ़ाव के आधार पर हमें मुनाफा मिल सकता है. हमें एक प्लान या बाजार तक सीमित होने के बजाए कई तरह के प्लान का चयन करना चाहिए. आप लॉन्ग टर्म इनवेस्टमेंट वाले म्यूचुअल फंड (mutual funds) चुन सकते हैं, जो भारत की विकास दर आशावादी होने के बावजूद विदेशी बाजारों में भी अपने फंड का एक निश्चित प्रतिशत निवेश करते हैं.

शेयर बाजारों की चाल हर देश में अलग-अलग होती है. इसे समझने के लिए, हमें उस विशेष देश की अर्थव्यवस्था, उसकी सरकारी नीतियों और भू-राजनीतिक कारकों को देखना चाहिए जो बड़े पैमाने पर उनके शेयर बाजारों को चलाते हैं. कुछ शेयर बाजार बहुत आकर्षक लग रहे हैं जबकि अन्य में गिरावट का रुख है. स्थिर अर्थव्यवस्थाओं में भी, कभी-कभी सुधार आवश्यक हो जाते हैं. उदाहरण के लिए, अमेरिकी बाजार हाल ही में शीर्ष से गिरकर 32 प्रतिशत के निचले स्तर पर आ गया, जबकि भारतीय स्मॉल और मिडकैप सूचकांकों में इतनी गिरावट नहीं आई. हमें अपनी निवेश रणनीतियां बनाने से पहले ऐसे कारकों को ध्यान से देखना चाहिए.

भारतीय म्युचुअल फंड कंपनियां (Indian mutual fund firms) खुद वैश्विक फंड की पेशकश कर रही हैं. लगभग सभी म्यूचुअल फंड ऐसे प्लान लेकर आ रहे हैं. निवेश करने से पहले, हमें यह अध्ययन करना चाहिए वह म्यूचुअल फंड किस बाजार में निवेश कर रहा है. ये निवेश ऑनलाइन या म्यूचुअल फंड मैनेजेमेंट विभाग या सलाहकार के जरिए किए जा सकते हैं. व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIPs) में निवेश करके औसत लाभ प्राप्त किया जा सकता है. एकमुश्त निवेश किया जा सकता है. अधिकतम संभव सीमा ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? तक एसआईपी (SIP) बेहतर हैं.

अंतरराष्ट्रीय फंड हमारे निवेश पोर्टफोलियो को विभिन्न भौगोलिक क्षेत्रों में फैलाने में मदद करते हैं. वे निवेशक के लिए एक ही देश तक सीमित रहने की जरूरत को समाप्त कर देंगे. ये ग्लोबल फंड नुकसान के जोखिम को भी कम करेंगे. अगर पैसा एक ही मार्केट में लगाया जाएगा तो यह विविधता नहीं मिलेगी. हम कई प्लान में पैसा लगाकर अच्छा रिटर्न हासिल कर सकते हैं. जब आप विदेश में निवेश करते हैं तो रिटर्न का पैटर्न अलग होता है. आपके पोर्टफोलियो में विविध योजनाएं आपको विदेशी बाजारों से मिलने वाले मुनाफे में मदद करेंगी.

यह कहा जा सकता है कि हमारी आर्थिक व्यवस्था की तुलना में कुछ विदेशी बाजार कहीं बेहतर ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? विकसित हैं. वे उत्साही विदेशी बाजार विभिन्न प्रकार की निवेश योजनाएं और व्यावसायिक अवसर प्रदान करते हैं जो हमारे सिस्टम में उपलब्ध नहीं ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? हैं. ऐसे में आप बेहतर रिटर्न के लिए विदेशी फंड स्कीम ले सकते हैं. जो स्वदेशी शेयरधारकों को वैश्विक निवेशकों में बदल देगा.

यूलिप: यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान

बजट 2021 ने वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक होने पर यूलिप को छूट वापस ले ली है। यह यूनिट लिंक्ड पर लागू होगाबीमा 1 फरवरी, 2021 को/या उसके बाद खरीदे गए प्लान। ऐसे यूलिप को अब के रूप में माना जाएगाराजधानी संपत्तियां। ऐसे यूलिप से होने वाला लाभ अब कर योग्य होगा:पूंजीगत लाभ.

यूलिप क्या है?

यूलिप का मतलब यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है। एक यूलिप है aमंडी लिंक्ड उत्पाद जो निवेश और बीमा दोनों का संयोजन है। यह से जुड़ा हुआ हैपूँजी बाजार और इक्विटी में एक लचीला निवेश विकल्प प्रदान करता है याडेट फंड के अनुसारजोखिम उठाने का माद्दा. इस प्रकार, इस दोहरे लाभ के कारण यूलिप निवेश के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है। पहली यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना 2001 में शुरू की गई यूटीआई यूलिप थी। तब भारत सरकार ने विदेशी निवेश के लिए बीमा क्षेत्र को खोल दिया था। भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) 2005 में यूलिप के लिए दिशानिर्देश जारी किए। कईबीमा कंपनी व्यापार में कूद गयाप्रस्ताव बीमा और निवेश दोनों की पेशकश करने वाले उत्पाद में निवेश करने के इच्छुक ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए कई तरह की योजनाएं।

यूलिप योजनाओं के प्रकार

यूलिप को मुख्य रूप से वर्गीकृत किया जाता हैआधार जिस उद्देश्य से वे सेवा करते हैं:

सेवानिवृत्ति के लिए यूलिप

इस योजना में, आपको भुगतान करने की आवश्यकता हैअधिमूल्य आपके रोजगार के समय के दौरान, जिसे सीधे अधिशेष राशि के रूप में एकत्र किया जाता है। इस एकमुश्त राशि का भुगतान योजना धारक को वार्षिकी के रूप में उनके द्वारा किए जाने के बाद किया जाता हैनिवृत्ति.

धन सृजन के लिए यूलिप

इस योजना में, आपके पैसे को धीरे-धीरे काफी मात्रा में जमा करने के लिए सहेजा जाता है। इन योजनाओं को आम तौर पर उन लोगों के लिए अनुशंसित किया जाता है जो बीसवीं या तीसवां दशक के उत्तरार्ध में हैं। यह उन्हें धन संचय करने और अपने भविष्य को निधि देने की भी अनुमति देता हैवित्तीय लक्ष्यों.

बच्चों की शिक्षा के लिए यूलिप

कोई भी अभिभावक किसी भी तरह से अपने बच्चे की पढ़ाई में बाधा नहीं डालना चाहेगा। बाजार में ऐसे कई यूलिप हैं जो नियमित अंतराल पर और आपके बच्चे के जीवन के महत्वपूर्ण चरणों में धन प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य लाभ के लिए यूलिप

सामान्य लाभों के साथ, यूलिप चिकित्सा या स्वास्थ्य आपात स्थितियों से निपटने के लिए कुशलतापूर्वक वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।

2016 में सर्वश्रेष्ठ यूलिप

यूलिप एक अच्छा विकल्प क्यों है?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक अच्छा विकल्प होने के कुछ कारण यहां दिए गए हैं:

• पारदर्शी और क्रिस्टल स्पष्ट संरचना, विशेषताएं और शुल्क
• फंड के बीच स्विच करने की सुविधा है
• बीमा कवर
• परिवर्तनीय प्रीमियम भुगतान आवृत्तियाँ
• एक विस्तृतश्रेणी जोखिम उठाने वालों और जोखिम लेने वालों दोनों के लिए उपयुक्त निधियों का
• अतिरिक्त शुल्क के साथ, राइडर विकल्प उपलब्ध है
• के तहत एक कर लाभ हैधारा 80सी और 10(10डी)

यूलिप शुल्क

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के साथ कुछ शुल्क जुड़े होते हैं जिन्हें आगे कई उप-श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है। वे इस प्रकार हैं:

प्रीमियम आवंटन शुल्क

यह शुल्क क्लाइंट द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम पर पहले से लगाया जाता है। ये योजना जारी करने में कंपनी द्वारा तैयार की गई प्रारंभिक लागतें हैं।

नीति प्रशासनिक शुल्क

बीमा कंपनी द्वारा वहन की गई लागतों की वसूली के लिए ये नियमित रूप से काटे गए शुल्क हैं औरबीमा नीति रखरखाव।

समर्पण शुल्क

समर्पण शुल्क के दौरान लगाया जाता हैकटौती योजना दस्तावेजों के अधीन समयपूर्व यूलिप इकाइयों के पूर्ण या आंशिक नकदीकरण के लिए। शुल्क फंड मूल्य या प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में लगाया जा सकता है।

मृत्यु शुल्क

ग्राहक को जीवन बीमा प्रदान करने के लिए बीमा कंपनी द्वारा ये शुल्क ऊब जाते हैं। यह उम्र और पॉलिसी की सम एश्योर्ड के साथ बदलता रहता है और मासिक आधार पर काटा जाता है।

फंड प्रबंधन शुल्क

यूलिप फंड के माध्यम से एकत्र की गई राशि को इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है। बीमा कंपनी फंड प्रबंधन के लिए इन शुल्कों को वहन करती है जो फंड और योजना दोनों के अनुसार अलग-अलग होते हैं। कटौती की गई राशि की गणना शुद्ध संपत्ति मूल्य के अनुसार की जाती है (नहीं हैं) कोष का।

फंड स्विचिंग शुल्क

यूलिप आपको अपनी निवेश अवधि के दौरान विभिन्न फंडों के बीच स्विच करने का विकल्प प्रदान करता है। फंड के बीच स्विच करने के लिए बीमा कंपनी आपसे शुल्क लेगी।

बंद करने का शुल्क

यूलिप योजना के समय से पहले बंद होने पर, बीमाकर्ता एक छोटी राशि काट लेता है। ये शुल्क IRDA द्वारा निर्धारित किए गए हैं और सभी पॉलिसियों के लिए समान हैं।

यूलिप कैलकुलेटर

कई बीमा कंपनियां यूलिप कैलकुलेटर के लिए एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म प्रदान करती हैं। यह आपको कवर की राशि और आपको आवश्यक धन को समझने में मदद करता है। यूलिप कैलकुलेटर निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना करता है। आपको यूलिप कैलकुलेटर में निवेश राशि, आवृत्ति, निवेश के लिए कई वर्षों आदि का विवरण डालना होगा, यह जानने के लिए कि कौन सा यूनिट-लिंक्ड निवेश आपके लिए सबसे उपयुक्त है।

निष्कर्ष

जोड़ने के लिए, यूलिप पारंपरिक और आधुनिक निवेश विकल्पों का एक बेहतरीन संयोजन है। आमतौर पर यह देखा जाता है कि लोग बीमा और पूंजी की वृद्धि को अलग रखते हैं, यूनिट लिंक्ड प्लान दोनों का सर्वश्रेष्ठ लाने की कोशिश करता है। अतिरिक्त सुविधाओं और लचीलेपन के साथ ऑनलाइन यूनिट-लिंक्ड योजनाओं के उद्भव के साथ, यूलिप नई पीढ़ी के लिए निवेश का एक बढ़िया विकल्प बन गया है।

ULIP, Debt Mutual Fund या RD, जानें किसमें निवेश पर मिलेगा अधिक फायदा

डेट म्युचुअल फंड आवर्ती जमा और यूलिप सभी पुराने निवेश ऑप्शन हैं जिनमें 5 से 15 फीसद के बीच रिटर्न मिलता है। डेट म्यूचुअल फंड स्कीम में फिक्स रिटर्न नहीं मिलता है।.

नई दिल्ली:-हर व्यक्ति अपने रिस्क लेने की क्षमता, आय, भविष्‍य के उद्देश्यों और जरूरतों के हिसाब से निवेश का निर्णय लेता है और अलग-अलग प्रकार के निवेश के विकल्‍पों का चयन करता है। ज्यादातर जोखिम न उठाने वाले निवेशक अपने पैसे को सेफ ऑप्शन जैसे कि बैंक टर्म डिपॉजिट, गोल्ड, पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम, आवर्ती जमा, लाइफ इंश्योरेंस और अन्य सरकार की तरफ से पेश सेविंग स्कीम जैसे प्रोविडेंट फंड, पेंशन स्कीम, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट आदि में लगाना पसंद करते हैं

जहां तक डेट म्युचुअल फंड, बैंक आवर्ती जमा या यूलिप में निवेश का फैसला लेने से पहले औसत रिटर्न, जोखिम और अपने उद्देश्य को सबसे ज्यादा तरजीह दें। यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (Ulip), आवर्ती जमा (RD) और डेट म्यूचुअल फंड के कई फायदे और नुकसान हैं, टैक्स बेनिफिट भी सभी पर अलग-अलग हैं

रिटर्न

डेट म्युचुअल फंड, आवर्ती जमा और यूलिप सभी पुराने निवेश ऑप्शन हैं जिनमें 5 से 15 फीसद के बीच रिटर्न मिलता है। डेट म्यूचुअल फंड स्कीम में फिक्स रिटर्न नहीं मिलता है, लेकिन कई अन्य निवेशों को देखते हुए इसमें काफी फायदा है। बैंक आवर्ती जमा सैलरी वर्ग और मीडियम क्लास के लिए सबसे सुविधाजनक ऑप्शन हैं जिसमें मंथली सेविंग होती है। यूलिप में डेट फंड और आवर्ती जमा के मुकाबले अधिक जोखिम है। यूलिप में 5 साल से अधिक समय के निवेश पर बेहतर रिटर्न मिल सक

यूलिप के मुकाबले डेट फंड कम जोखिम वाले होते हैं क्योंकि यूलिप में हाइब्रिड फंड्स और इक्विटी फंड्स का एक्सपोजर होता है। डेट फंड में जोखिम अंडरलाइंग एसेट पर निर्भर करता है। जबकि बैंक आवर्ती जमा इन तीनों निवेशों में सबसे सेफ इंवेस्टमेंट ऑप्शन है।

उद्देश्य

एक तय लक्ष्य ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? के आधार पर किया गया निवेश किसी भी व्यक्ति को अधिक फायदा पहुंचा सकता है। लॉन्ग टर्म में निवेश करने वाले लोग जो थोड़ा अधिक जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं उन्हें यूलिप या डेट फंड का ऑप्शन चुनना चाहिए। जबकि जोखिम से बचने वालों को आवर्ती जमा में निवेश करना चाहिए।

क्या है जीवन बीमा कंपनियों का ULIP? जानें कितना मिलता है फायदा और कैसे कर सकते हैं निवेश

नई दिल्ली (बिजनेस डेस्क)। इंश्योरेंस एक ऐसा निवेश है जो इंसान के जीवन के साथ और उसके बाद परिवार के काम आता है। इंश्योरेंस कई प्रकार के होते हैं और आज हम यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (Ulips) के बारे में बात कर रहे हैं। यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान वास्‍तव में इंश्योरेंस पॉलिसी और मार्केट लिंक इंवेस्टमेंट प्रोडक्ट का कॉम्बिनेशन है। इस पॉलिसी के तहत प्रीमियम का एक हिस्सा इक्विटी या डेट फंड में निवेश किया जाता है। इस प्रोडक्ट में इंश्योरेंस और इंवेस्टमेंट का कॉम्बिनेशन 5 साल के लॉक-इन पीरियड के साथ आता है। ग्राहकों को रिस्क के हिसाब से लार्ज, मिड या स्मॉल कैप, डेट या बैलेंस्ड इन्वेस्टमेंट में निवेश करने की छूट दी जाती है। इसी के साथ अलग-अलग फंडों में स्विच करने की भी अनुमति मिलती है।

कितने प्रकार के होते हैं यूलिप

यूलिप दो प्रकार के होते हैं- पेंशन और एंडोमेंट प्लान।

चार्ज और टैक्स

यूलिप में 4 तरह के चार्ज हैं- एलोकेशन, पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन, मॉर्टेलिटी और फंड मैनेजमेंट चार्ज। फंड मैनेजमेंट के चार्जेज 1.35% हैं। आप यूलिप में निवेश कर आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत डिडक्‍शन के लिए क्‍लेम कर सकते हैं।

यूलिप को LTCG टैक्सेशन से छूट दी गई है जो पिछले साल के बजट में पेश किया गया था। यह एक EEE (छूट-छूट-छूट) प्रोडक्ट है, जिसमें सेक्शन 80 सी के तहत टैक्स में छूट के लिए क्लेम भी किया जा सकता है।

अगर आप यूलिप में निवेश करना चाहते हैं तो ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? पहले ये विचार कर लें कि आप इस प्रोडक्ट को इन्वेस्टमेंट व्हीकल के रूप में देखते हैं या लाइफ कवर के रूप में। इसमें निवेश करने के लिए आपके पास निवेश का लंबा समय होना चाहिए और बाजार से जुड़े उत्पादों के बारे में जानना चाहिए।

यूलिप एक लाइफ कवर प्रोडक्ट के तौर पर कुछ खास नहीं है क्योंकि इंश्योरेंस अमाउंट प्रीमियम अमाउंट प्रीमियम का 10-15 गुना तक ही सीमित है।

1 करोड़ कवर वाले यूलिप प्लान का प्रीमियम 2-3 लाख होगा, वहीं 1 करोड़ के कवर वाले टर्म प्लान का प्रीमियम 7000-8000 होगा। निवेश की बात की जाए तो यूलिप प्लान 5 साल के लॉक-इन-पीरियड के तहत आते हैं जबकि म्युचुअल फंड में एक्जिट के लिए काफी लचीलापन है।