विदेशी मुद्रा खाता खोलने

(b) रुपए के मूल्य को बाज़ार की शक्तियों द्वारा निर्धारित होने देना

डेली अपडेट्स

विदेश व्यापार, मुद्रा मूल्यह्रास और मूल्यवृद्धि, वैश्विक प्रतिबंध, भुगतान संतुलन

भारत की अर्थव्यवस्था पर वैश्विक प्रतिबंधों का प्रभाव, रुपए में व्यापार करने के लाभ और चुनौतियाँ, अर्थव्यवस्था में सरकार का हस्तक्षेप

चर्चा में क्यों?

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने भारत और रूस के बीच व्यापार हेतु रुपए में भुगतान करने के लिये दो भारतीय बैंकों (यूको बैंक और इंडसइंड बैंक) में नौ विशेष वोस्ट्रो खाते खोलने की अनुमति दी है।

रूस के दो सबसे बड़े बैंक- ‘Sberbank’ और ‘VTB’ बैंक ऐसे पहले विदेशी ऋणदाता हैं जिन्हें भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा रुपए में अंतर्राष्ट्रीय व्यापारिक लेन-देन करने की मंज़ूरी मिली है।
वोस्ट्रो खाता नोस्ट्रो खाता का एक अन्य नाम है। यह एक बैंक द्वारा नियोजित खाता है जो ग्राहकों को दूसरे बैंक की ओर से पैसा ज़मा करने की सुविधा प्रदान करताहै।

पृष्ठभूमि:

जुलाई 2022 में RBI ने वैश्विक व्यापार को बढ़ावा देने के लिये रुपए में अंतर्राष्ट्रीय लेन-देन के लिये विदेशी मुद्रा खाता खोलने एक क्रियाविधि का अनावरण किया था, जिसमें भारत द्वारा निर्यात पर ज़ोर दिया गया था, साथ ही रुपए को अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा के रूप में पहचान दिलाने के लिये किया गया था।
इसके माध्यम से रूस जैसे प्रतिबंध-प्रभावित देशों के साथ व्यापार को सक्षम करने की भी आशा है।
भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा तय क्रियाविधि के अनुसार, भागीदार देशों के बैंक विशेष रुपया वास्ट्रो खाता खोलने के लिये भारत में अधिकृत बैंकों से संपर्क कर सकते हैं। तब अधिकृत बैंक को ऐसी व्यवस्था के विवरण के साथ केंद्रीय बैंक से अनुमोदन लेना होगा।

नोस्ट्रो खाता का तात्पर्य एक बैंक द्वारा दूसरे बैंक में खोले गए खाता से है। इससे ग्राहकों को किसी दूसरे बैंक के खाते में पैसा जमा करने की सुविधा मिलती है। इसका उपयोग अक्सर तब किया जाता है जब किसी बैंक की विदेश में कोई शाखा नहीं होती है। नोस्ट्रो एक लैटिन शब्द है जिसका अर्थ " हमारा (ours) " होता है।
- मान लीजिये कि बैंक "A" की रूस में कोई शाखा नहीं है लेकिन बैंक "B" की शाखा रूस में है। रूस में अपनी जमा राशि प्राप्त करने के लिये बैंक "A" बैंक "B" में नोस्ट्रो खाता खोलेगा।
- अब यदि रूस में कोई ग्राहक "A" को पैसा भेजना चाहता है तो वह इसे "B"बैंक में खुले “A” के खाते में जमा कर सकता है। "B" बैंक इस पैसे को "A" के खाते में स्थानांतरित कर देगा।
वोस्ट्रो खाता (Vostro Accounts):
- इस शब्द का लैटिन भाषा में अर्थ- तुम्हारा (yours) होता है।
- खाता खोलने वाले बैंक के लिये नोस्ट्रो खाता, एक वोस्ट्रो खाता होता है।
  - उपर्युक्त उदाहरण में बैंक "B" में खुले खाते को इस बैंक के लियेवोस्ट्रो खाता कहा जाएगा। वोस्ट्रो खाता में खाताधारक के बैंक की ओर से भुगतान स्वीकार किया जाता है।
  - परिचय:
    - भारत में अधिकृत डीलर बैंकों को रुपया वोस्ट्रो खाते खोलने की अनुमति दी गई है (एक खाता जो एक अधिकृत बैंक दूसरे बैंक की ओर से रखता है)।
      - इस तंत्र के माध्यम से आयात करने वाले भारतीय आयातक भारतीय रुपए में भुगतान करेंगे, इसमें विदेशी विक्रेता से माल या सेवाओं की आपूर्ति के लिये चालान भागीदार देश के अधिकृत बैंक के विशेष वोस्ट्रो खाते में जमा किया जाएगा।
      - तंत्र का उपयोग करने वाले भारतीय निर्यातकों को भागीदार देश के अधिकृत बैंक के नामित विशेष वोस्ट्रो खाते में जमा शेष राशि से निर्यात का भुगतान भारतीय रुपए में किया जाएगा।
      एफसीएनआर
      
      संयुक्त खाते दो या अधिक एनआरआई और / या पीआईओ द्वारा या किसी निवासी रिश्तेदार (एस) के साथ एनआरआई / पीआईओ द्वारा खोले जा सकते हैं 'पूर्व या उत्तरजीवी' आधार हालांकि, एनआरआई / विदेशी मुद्रा खाता खोलने पीआईओ खाता धारक के जीवन काल के दौरान, निवासी रिश्तेदार खाता संचालित कर सकता है केवल पावर ऑफ अटॉर्नी धारक के रूप में।
      
      इन जमाराशियों पर अर्जित ब्याज के रूप में आय को आयकर से छूट प्राप्त है। इन खातों में रखा शेष संपत्ति कर से मुक्त है।
      नामांकन सुविधा
      
      एफसीएनआर (बी) जमाराशि के लिए नामांकन सुविधा उपलब्ध है।
      - विदेश से धन-प्रेषण,
      - विदेशी मुद्रा के नोट के आगम,
      - यात्री चेक/ वैयक्तिक चेक/ ड्राफ्ट के आगम,
      - आपके मौजूदा एनआरई/ एफसीएनआर खाते से अंतरण
      घर आने वाले भारतीयों के लिए सुविधाएँ
      - अनिवासी भारतीय जो विदेश में निरंतर कम से कम एक वर्ष रह चुका है, उसे अपना निवेश विदेश में बैंक जमा, शेयर्स, प्रतिभूतियाँ, व्यवसाय तथा अचल संपत्तियों में रखने की अनुमति उसके भारत में स्थायी रूप से वापस आने के बाद भी 9 वर्ष की अवधि के लिए दी जाती है।
      - निवासी विदेशी मुद्रा खाता (आर.एफ.सी.) खोलने की पात्रता।
      - स्थायी रूप से वापस आने वाले अनिवासी भारतीय विदेश में न्यूनतम एक वर्ष निरंतर रहने के बाद भारत में बैंकों के साथ निवासी विदेशी मुद्रा खाता (आर.एफ.सी.) खोल सकते हैं। एक वर्ष से कम विदेशी मुद्रा खाता खोलने अवधि के बाद लौटने वाले अनिवासी भारतीय को ऐसा खाता खोलने के लिए भा.रि.बैंक की अनुमति प्राप्त करनी चाहिए।
      खाते और सेवा संबंधी मुद्दों के लिए कृपया [email protected] पर मेल करें|
      
      निवासी विदेशी मुद्रा खाता - भारत में बसने हेतु भारत लौटने वाले अनिवासी भारतीयों के लिए
      
      भारत में स्थायी रूप से रहने के इरादे से वापस आने वाले अनिवासी भारतीयों के लिए बैंक ऑफ़ बड़ौदा एक लाभकारी जमाराशि योजना लाया है. देश विदेशी मुद्रा खाता खोलने वापस आने वाले आपके सभी मौजूदा खातों का नया नाम आरएफसी खाते होगा. ये खाते यूएस डॉलर, जीबीपी, यूरो और एयूडी मूल्यवर्ग में बनाए गए हैं.
      - एनआरआई के वास्तविक प्रयोजन हेतु आरएफ़सी खाते की राशि स्वतंत्र रूप से प्रत्यावर्तनीय मानी जाती है.
      - आरएफ़सी खाता खोलने और निधियों को विदेश में अंतरित करने के लिए रिज़र्व बैंक की अनुमति लेनी आवश्यक नहीं है.
      - स्थानीय उपयोग के लिए आरएफ़सी निधियों को आसानी से भारतीय रुपये में आहरित किया जा सकता है.
      - पुनः विदेश जाने के लिए एनआरआई इस राशि का आसानी से उपयोग कर सकते हैं और खाते को पुनः एफ़सीएनआर और एनआरई खाते में भी बदल सकते हैं जैसा कि खाता उनके ‘भारत वापस आने’ के पहले था.
      निवासी विदेशी मुद्रा खाता - भारत में बसने हेतु भारत लौटने वाले अनिवासी भारतीयों के लिए : सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी)
      - यह राशि सावधि जमा के रूप में बारह माह से लेकर पांच वर्ष तक की अवधि के लिए रखी जाएगी.
      - ब्याज दरें इस प्रकार होंगी :
        
        12 माह से 60 माह तक की आरएफसी जमाराशियों पर एफसीएनआर जमा के समान ही ब्याज दर प्रभारित की जाएगी (12 महीने से पहले समय पूर्व भुगतान हेतु कोई ब्याज नहीं दिया जाएगा).
      - यदि कोई व्यक्ति जो उस वर्ष के पिछले 10 वित्तीय वर्षों में से 9 में भारत में अनिवासी रहा हो, या उस वर्ष से पहले के 7 पिछले वर्षों के दौरान भारत में रहा हो, या कुल मिलाकर 729 दिनों तक या इससे कम की अवधि के लिए भारत में रहा हो तो उसे 'निवासी लेकिन आम तौर पर निवासी नहीं (आरएनओआर)' माना जाएगा और वह 'आरएफसी' पर आयकर छूट का दावा कर सकता है.
      अनिवासी (एनआरई) (रुपया) - चालू खाता (एनआरई - सीए)
      
      अनिवासी (एनआरई) (रुपया) - बचत खाता (एनआरई - एसबी)
      
      अनिवासी (एनआरओ) (रुपया) - सावधि जमा (एनआरओ – एफडी)
      
      निवासी विदेशी मुद्रा खाता - भारत में बसने हेतु भारत लौटने वाले अनिवासी भारतीयों के लिए
      
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      - बड़ौदा राजस्थान ग्रामीण बैंक
      - बड़ौदा गुजरात ग्रामीण बैंक
      विदेशी मुद्रा: अब निवेश करने का समय है।
      
      अब विदेशी मुद्रा कोष में निवेश करने का सबसे अच्छा समय है। क्योंकि बाजार अत्यधिक हैं सहसंबद्ध, विविध निवेश पोर्टफोलियो तैयार करना कभी भी अधिक महत्वपूर्ण या चुनौतीपूर्ण नहीं रहा है। एक अच्छी तरह से प्रबंधित विदेशी मुद्रा कोष या प्रबंधित मुद्रा खाते में निवेश करने से वैश्विक इक्विटी और बांड बाजारों में प्रतिकूल चालों की भरपाई हो सकती है। इसके अलावा, प्रबंधित विदेशी मुद्रा उत्पाद महत्वपूर्ण प्रतिफल प्रदान कर सकते हैं जब अन्य बाजार निम्न स्तर से गुजर रहे हों अस्थिरता अवधि। जबकि अस्थिरता जोखिम ला सकती है, यह महत्वपूर्ण पुरस्कारों को भी अनलॉक कर सकती है।
      
      बनाने के निर्णय आसान
      
      कई अन्य विभेदक कारक हैं, दोनों मात्रात्मक और गुणात्मक, जो एक निवेशक के लिए यह जांच करने के लिए प्रासंगिक होंगे कि कौन विदेशी मुद्रा-प्रबंधित खाता खोल रहा है या हेज फंड में निवेश कर रहा है जो मुद्राओं का व्यापार करता है।
      
      निवेशक एक बड़ा विदेशी मुद्रा पोर्टफोलियो बनाकर या एक बहु-परिसंपत्ति पोर्टफोलियो विकसित करके विविधता ला सकता है जहां विदेशी मुद्रा फंड निवेशक के विदेशी मुद्रा जोखिम में से एक के रूप में काम करेगा। प्रबंधित विदेशी मुद्रा एक निवेशक की संपूर्ण नकदी होल्डिंग्स का माध्यम नहीं होना चाहिए। डॉलर की राशि या प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) में कितना फंड है, इस पर ध्यान दिए बिना यह सच होना चाहिए। इसके बजाय, इसे लाभ/जोखिम क्षमता पर विचार करते हुए विविधता लाने के लिए एक निवेशक द्वारा आवंटित होल्डिंग्स के प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करना चाहिए।
      खाता खोलने और एक विदेशी मुद्रा खाता खोलने के लिए। आगे क्या होगा? मुझे निवेश से क्या फायदा होगा?
      
      विनियमित क्षेत्राधिकार में सक्रिय अधिकांश प्रौद्योगिकी-संचालित ऑनलाइन विदेशी मुद्रा दलाल पेशेवर एफएक्स फंड प्रबंधकों और उनके ग्राहकों के लिए मंच और बैक-ऑफिस सेवाएं प्रदान करते हैं। हालांकि, सभी ब्रोकरेज में सभी मुद्रा फंड उपलब्ध नहीं हैं। यह एक काल्पनिक उदाहरण है: एबीसी फॉरेक्स फंड केवल बिग फॉरेक्स ब्रोकर के माध्यम से अपने ट्रेडों को साफ कर सकता है, लेकिन सर्वश्रेष्ठ विदेशी मुद्रा ब्रोकर के माध्यम से नहीं; परिणामस्वरूप, एबीसी फॉरेक्स फंड के साथ खाता स्थापित करने के इच्छुक ग्राहक को फंड मैनेजर तक पहुंचने के लिए बिग फॉरेक्स ब्रोकर के साथ एक खाता खोलना होगा।
      
      एक बार जब विदेशी मुद्रा दलाल चुना जाता है, तो खाता खोला और वित्त पोषित किया जाएगा। इसके बाद द प्रकटीकरण दस्तावेज़ निवेशक द्वारा समीक्षा और हस्ताक्षर किए जाएंगे। खाते को व्यापार करने के लिए विदेशी मुद्रा व्यापार प्रबंधक प्राधिकरण को देने के लिए निवेशक द्वारा सीमित पावर ऑफ अटॉर्नी (LPOA) पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी। निवेशक को अब वास्तविक समय के लाभ और हानि के बयानों और सभी दिनों की रिपोर्टों तक पहुंच होनी चाहिए।
      निवेश करने के बाद विदेशी मुद्रा कोष का अनुसरण करना।
      
      RSI फंड के लिए निवेश क्षितिज इसमें दैनिक, साप्ताहिक, मासिक या वार्षिक लक्ष्य शामिल हो सकते हैं। तदनुसार, फंड के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा की जानी चाहिए ताकि यह निर्धारित किया विदेशी मुद्रा खाता खोलने जा सके कि प्रदर्शन निवेशक की प्रारंभिक अपेक्षाओं के अनुरूप है या नहीं। यह निवेशकों के लिए यह बताने के लिए एक महत्वपूर्ण प्रतिक्रिया तंत्र है कि क्या निवेश प्रारंभिक अपेक्षाओं के अनुरूप है।
      
      यदि फंड का प्रदर्शन अपने वास्तविक या काल्पनिक ऐतिहासिक ट्रैक रिकॉर्ड के साथ तालमेल नहीं रख रहा है, तो निवेशक को फंड मैनेजर से संपर्क करके पूछना चाहिए कि प्रदर्शन में बदलाव क्यों हुआ है। ऐतिहासिक रिटर्न के वर्तमान रिटर्न से विदेशी मुद्रा खाता खोलने विदेशी मुद्रा खाता खोलने मेल नहीं खाने के संभावित कारणों में बाजार में बढ़ी हुई अस्थिरता या एक अप्रत्याशित भू-राजनीतिक घटना शामिल है। यदि निवेशक प्रदर्शन के संबंध में फंड मैनेजर के स्पष्टीकरण से संतुष्ट नहीं है, तो निवेशक को अपने निवेश को कम करने या अपने निवेश को पूरी तरह से विदेशी मुद्रा फंड से निकालने पर विचार करना चाहिए।